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新聞資訊

你可能不知道“銀行開戶被拒絕”的原因

發布時間:2019-10-14 11:44:26
文章來源:香港盈豐國際

      香港銀行開戶如今,開立離岸賬戶的門檻越來越高,對凍結離岸賬戶的抱怨越來越大,外貿人士在世界各地都感到悲哀。作為外貿企業在跨境托收方面的最佳合作伙伴,離岸賬戶的需求肯定會繼續增長。然而,在政策收緊的環境下,外資銀行(包括香港),再加上自身利益和全面考慮的風險,也不得不進一步審查開戶客戶。在這種情況下,中小型外貿企業很難開設離岸賬戶。更糟糕的是,關閉離岸賬戶對銀行來說不是"一時興起",而是一種普遍趨勢。


  內地客戶如欲在海外開立戶口,必須作好充分準備,以便有效處理客戶經理對其清洗黑錢、逃稅及逃匯的盡職調查,并減低被拒的可能性。


  在開戶之前,請考慮以下兩個問題:

  銀行等金融機構喜歡哪些客戶群體?

  你對這些東西很敏感嗎?

  從根本上講,銀行的最終目標是盈利,即客戶可以給我帶來的業務價值是否足夠大?要弄清楚這一點,很容易理解為什么銀行拒絕在某些客戶開戶,以及為什么銀行要求一些客戶關閉在銀行的公司業務賬戶。要重新做生意,如何避免出現上述尷尬的情況?根據經驗,只有以下幾個因素:以銀行在香港開戶為例:


  首先,公司沒有商業本質,即銀行不知道你在做什么。

  在開戶時,建議客戶攜帶足夠的業務證明文件,向銀行解釋我是一個有正確規章制度的商人,作為我的業務證明文件。


  這些所謂的商業證明文件可參考如下:

  (一)其他地區或現有的公司登記文件(如國內公司的登記資料);


  (二)近期向客戶提供的銷售合同、發票、采購合同、發票和運輸單據;


  (三)公司網站和名片;


  (四)現有公司、銀行等的月度報表。


  開戶后是否可以隨意使用該帳戶作為自動取款機?

  當然,這是不對的。我們強烈建議你養成良好的財務習慣,每月將你的財務信息歸檔,并提交給專業人員會計。我不確定。銀行會要求你當天提供一份會計報告,以證明你的業務實質。


  如果開戶不成功,銀行一般會出于行政原因拒絕,也不會說出具體原因。


  銀行開戶失敗有幾種可能:

  一、你的產品銷售地,是受到美國管制的;


  二、你做的產品是在高危國家的;


  三、你的產品是特殊產品,如環保的;


  四、你的公司名字里面帶有特殊字眼;


  五、你做的是特殊行業,如房地產和證劵,這個是需要額外牌照的;


  六、你的公司名字如叫做XX什么什么(與銀行同名);


  七、你的年齡太小。


  這種情況在此銀行已經留下記錄,所以建議換家銀行再開。


  如果到銀行開戶被拒,可以選擇以下應對方法:

  1、購買此銀行理財產品(基金或保險),提高公司在此銀行的信譽度,可再次開戶成功;


  2、重新注冊一家新公司,并選擇恒豐幫其預約重新開戶;


  3、選擇其他銀行辦理開戶,如:花旗、香港中銀、東亞銀行,招商永隆等;


  4、如之前是因為沒有提供業務證明/地址證明給銀行的,可以先在國內銀行開戶,等有結單等貿易證明再申請匯豐賬戶。


  二、公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態,即賬戶的資金運作極少。


  開完賬戶后是不是可以甩甩屁股似的隨意使用賬戶呢?

  當然不是,開完賬戶,你還得保證賬戶里面有一定的資金量,否則,銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例,客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結余數低于5萬港幣,會產生100港幣的月費;再者如果賬戶在1年都沒有活動,會產生250港幣的不動戶口服務費。綜合算起來,這筆開支也是挺大的。

  三、做從事的行業/產品不能是與金融相關的行業,除非已經有執照。


  四、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國,或者是受制裁的國家。

  既然現在已經了解了那些因素會導致開不了銀行賬戶、銀行要求關閉賬戶,下面列舉一些建議:


  1、保持賬戶活躍,資金活動以及賬戶結余數要大于銀行要求的結余數;


  2、可以出示或者保留公司的商業證明文件,新開立銀行賬戶所需的商業文件在上面以及列舉了,那以及開立賬戶的怎么證明這一點呢?在此向各位列舉如下:

  (1)公司的會計賬簿及財務報表,以香港公司為例,香港公司審計報告便是最好的證明(銀行在反洗錢調查過程中,這是最好的證明);


  (2)每年準時辦理公司存續證明,例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報表,更換新的商業登記證);


  3、避免與政治高危區或者受經濟制裁的國家發生商業往來;


  4、及時注銷不使用的公司銀行戶口,以避免欠費被銀行強制關閉,導致公司董事個人信用受損。


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